PSE決済が暗号資産に転換される「3口座三角取引」詐欺、コロンビアで急増

詐欺の概要

金融テック企業Vureloのレポートによると、コロンビアでは「3口座三角取引（triangulación de las tres cuentas）」と呼ばれる詐欺が拡大しています。この手口では、被害者がPSE（コロンビアの決済システム）を通じて通常の商品購入をしたと思った時点で、送金された資金が実は暗号資産取引所の別人名義口座に送られ、コロンビアペソからUSDT（ステーブルコイン）に両替され、さらに別の暗号資産ウォレットに移動されるという仕組みです。

手口の詳細

基本的なプロセス：

• 被害者がオンライン商品やサービスの代金をPSEで支払う
• 送金は被害者の口座から実際には暗号資産プラットフォーム上の詐欺師の口座に流れる
• 詐欺師がコロンビアペソをUSDTに両替する
• 資金が別のウォレットアドレスに送付される
• 被害者は取引が完了したと思い込んでいる間に、資金は追跡困難な状態になっている

使用される口座の出所：

• 他人名義で開設された口座
• 不正アクセスで奪取された口座
• 仲介者が手数料引き換えで貸出している口座

被害の規模

コロンビア銀行協会（Asobancaria）が2026年9月7日時点でまとめた統計によると：

• 銀行が受け付けた詐欺関連の異議申し立て額：9,670億ペソを超える
• デジタルチャネルを通じた詐欺が全体の56%（5,415億ペソ）を占める
• そのうち暗号資産関連の詐欺が約25%（約1,350億ペソ）
• 本詐欺は暗号資産未経験者にも被害を及ぼす可能性がある

見分け方と警戒点

危険なシグナル：

• 公式サイトに見せかけた偽のページからの支払い要求
• 税金や公共料金の支払いを装ったページ
• 急いで支払うよう促すキャンペーンや広告
• 銀行による転送確認が必ずしも商取引の正当性を保証しないこと

確認すべき項目：

• アクセスしているページが本当に公式サイトか（直接URLを入力して確認）
• 受取人の名前が正確に表示されているか
• 請求内容（コンセプト）が正しいか
• 公式ポータルで実際に支払いが反映されているか

詐欺防止のポイント

決済前の対策：

1. 必ず公式サイトを直接訪問する。リンクや広告からのアクセスは避ける
2. 支払い画面で受取人名と請求内容を徹底確認
3. 急かすキャンペーン・プロモーションは一度冷静に判断する
4. 銀行の転送確認だけに頼らない
5. 暗号資産取引が絡む支払いは特に慎重に

不正送金を受け取った場合：

• 受け取った資金は動かさない
• 見知らぬ人からの指示で別口座に移さない
• 銀行か取引プラットフォームに返金を委ねる
• 返金手続きの完了まで待つ

USDT売却時の注意：

• 銀行またはプラットフォームで直接入金を確認してからアセットを引き渡す
• スクリーンショットは証明にならない。必ず入金を自分で確認
• 支払者、被支払者、受取者が異なる場合は特に警戒
• トランザクションID、使用ネットワーク、ウォレットアドレスを記録

記録保管と相談窓口

保管すべき証拠：

• 銀行の取引明細
• チャット・メッセージ
• 広告やオファー
• 支払い証拠
• PSEのCUSコードまたはBre-Bの参照番号
• 暗号資産取引の場合はウォレットアドレスと取引ID

相談・通報先：

• 疑いがある場合は、銀行の調査終了を待たずにコロンビア警察（Policía）または検察（Fiscalía）に情報提供できる
• 不正な口座制限を受けた場合は、資金の出処を説明する書類について銀行に相談

重要な注意点

不正な送金を受け取ることは、それ自体が犯罪参加の証拠にはなりません。コロンビアの金融情報ユニット（UIAF）が疑わしい取引レポートを作成しても、それは告発、司法的証拠、または刑事判決ではないことを理解することが重要です。日常的な購入がこのような詐欺の入り口になる可能性があるため、すべてのPSE取引で警戒が必要です。